Je opent de ING-app, tikt op ‘beleggen’ en zoekt op ‘duurzaam’. Wat je ziet: een lijst met fondsen, labels als ‘artikel 8’ en ‘artikel 9’, en beheerde profielen met namen als ‘Duurzaam Defensief’. Logisch dat je even niet weet waar je moet beginnen. En dan is er nog de vraag of al die fondsen wel zo duurzaam zijn als ze klinken. Wij van Ikinvesteerslim.nl zetten in dit artikel op een rij wat duurzaam beleggen bij ING concreet inhoudt, wat het kost en wanneer je beter ergens anders kijkt.
Wat je bij ING aantreft als je zoekt op duurzaam
ING biedt ruwweg drie smaken voor de duurzame belegger. Ten eerste kun je zelf fondsen kiezen via het doe-het-zelf-platform. Ten tweede is er beheerd beleggen, waarbij ING een portefeuille voor je samenstelt op basis van een risicoprofiel. Ten derde zijn er themafondsen, gericht op specifieke onderwerpen zoals klimaat of schoon water.
In de doe-het-zelf-omgeving vind je een selectie van fondsen die ING heeft gemarkeerd als duurzaam. Dat zijn veelal ETF’s van aanbieders als iShares, Amundi en NN Investment Partners. De keuze is breder dan een paar jaar geleden, maar nog altijd beperkter dan wat je bij een gespecialiseerde broker aantreft. Verwacht geen uitgebreide filteropties op thema of regio.
ESG-labels ontcijferd: wat artikel 8 en artikel 9 echt betekenen
Fondsen in Europa worden ingedeeld volgens de SFDR-regelgeving. Artikel 8-fondsen ‘bevorderen’ ecologische of sociale kenmerken. Artikel 9-fondsen hebben duurzame belegging als expliciet doel. ING gebruikt deze indeling om zijn aanbod te categoriseren.
Het probleem is dat ‘artikel 8’ een breed begrip is. Een fonds dat simpelweg de slechtste ESG-scores uitsluit, kan al als artikel 8 gelden. Dat zegt weinig over hoe diep de duurzaamheidscriteria gaan. Artikel 9 is strenger, maar ook hier geldt: kijk altijd naar het daadwerkelijke uitsluitingsbeleid en de gehanteerde ESG-databronnen. Een label is een startpunt, geen eindoordeel.
Wij van Ikinvesteerslim.nl raden aan om nooit puur op het label af te gaan. Lees het fondsdocument (het zogeheten KID of prospectus) en controleer welke sectoren en bedrijven het fonds wél in portefeuille heeft.
De meest gekozen duurzame fondsen bij ING vergeleken
Onderstaande tabel geeft een indicatief overzicht van veelgekozen duurzame fondsen die via ING beschikbaar zijn. Rendementen zijn historisch en geen garantie voor de toekomst. TER-cijfers kunnen wijzigen; controleer altijd de actuele fondsdocumentatie.
| Fonds | SFDR-classificatie | Uitsluitingsbeleid | Historisch rendement (5 jaar, indicatief) | TER (lopende kosten) |
|---|---|---|---|---|
| iShares MSCI World ESG Screened ETF | Artikel 8 | Controversiële wapens, tabak, steenkool (boven drempel) | Vergelijkbaar met brede wereldindex | ca. 0,20% per jaar |
| Amundi MSCI World SRI ETF | Artikel 8 | Strengere selectie op ESG-score, best-in-class | Licht lager dan MSCI World in sommige periodes | ca. 0,18% per jaar |
| NN (L) European Sustainable Equity | Artikel 8 | Uitsluitingen plus ESG-integratie | Varieert sterk per periode | ca. 0,85% per jaar |
| Triodos Global Equities Impact Fund | Artikel 9 | Strikte impactcriteria, positieve selectie | Iets lager in bull-markten door sector-bias | ca. 1,10% per jaar |
Let op het verschil in TER. Een actief beheerd artikel 9-fonds met 1,10% per jaar kost je op een inleg van €10.000 ruim €110 per jaar puur aan fondskosten, nog vóór bewaar- en transactiekosten van ING zelf.
ING’s beheerd beleggen ‘Duurzaam’: wat zit erin en wat kost het
Bij het beheerde duurzame profiel stelt ING een portefeuille samen van geselecteerde fondsen, afgestemd op jouw risicobereidheid (van defensief tot offensief). Je betaalt daarvoor een beheervergoeding bovenop de onderliggende fondskosten. Die beheervergoeding ligt doorgaans tussen 0,60% en 0,80% per jaar, afhankelijk van het belegde bedrag.
Wat je daarvoor terugkrijgt: automatische herbalancering, geen gedoe met fondskeuze, en ING bewaakt of de fondsen blijven voldoen aan het duurzaamheidsprofiel. Voor iemand die écht geen tijd wil besteden aan zijn portefeuille kan dit de moeite waard zijn. Maar realiseer je dat de totale kosten (fondskosten plus beheervergoeding) al snel uitkomen op 0,80% tot 1,50% per jaar in totaal. Dat is een serieuze hap uit je rendement over de lange termijn.
Kostencheck: ING naast de concurrentie
ING rekent naast fondskosten ook bewaarkosten en soms transactiekosten. Hoe verhoudt dat zich tot alternatieven?
- ABN AMRO: Vergelijkbare kostenstructuur als ING voor beheerd beleggen. Zelf beleggen is iets duurder bij kleine bedragen.
- Triodos Bank: Hogere fondskosten, maar een strenger en transparanter impactprofiel. Geschikt voor wie echt maximale duurzaamheid zoekt en bereid is daarvoor te betalen.
- DEGIRO: Veel lagere transactie- en bewaarkosten, geen beheerd beleggen. Wel beperktere ESG-filtering en minder begeleiding. Geschikt voor de zelfstandige belegger die goedkoop ETF’s wil kopen.
- Saxo: Breed aanbod, lage kosten bij grotere bedragen, maar minder geschikt voor beginners of kleine inlegen.
De kern: bij ING betaal je voor gemak en integratie met je bankrekening. Dat gemak heeft een prijs. Voor een doe-het-zelver met meer dan €25.000 te beleggen loont het om de kosten serieus te vergelijken.
Wanneer ING wél de logische keuze is
Er zijn situaties waarin ING gewoon prima is. Denk aan de student die voor het eerst €50 per maand automatisch wil beleggen, of de veertigjarige die al zijn bankzaken bij ING heeft en geen aparte account wil openen. De lage instapdrempel (soms al vanaf €1 via automatisch beleggen), de bekende app-interface en de directe koppeling met je betaalrekening zijn echte voordelen.
Ook als je geen zin hebt in fondskeuze en gewoon een kant-en-klaar duurzaam profiel wilt, biedt beheerd beleggen bij ING een redelijke oplossing. Niet de goedkoopste, maar wel de eenvoudigste.
Wanneer je beter elders kijkt
Ben je een impactbelegger die echt wil weten waar zijn geld naartoe gaat? Dan schiet ING tekort. Het aanbod van artikel 9-fondsen is beperkt, en er is weinig transparantie over de precieze bedrijven in de portefeuille via de standaard app-interface. Triodos of een gespecialiseerde vermogensbeheerder past dan beter.
Ben je kostenminimalist en wil je goedkoop in een wereldwijd ESG-ETF stappen? Dan is DEGIRO of Saxo goedkoper voor de transacties en bewaring, en kun je zelf een geschikt fonds kiezen.
Ben je actief belegger die wil switchen tussen fondsen, specifieke thema’s wil combineren of individuele aandelen wil selecteren op ESG-criteria? Dan is het platform van ING te beperkt.
Vijf vragen om te beoordelen of een ING-duurzaam-fonds bij jou past
Voordat je instapt, is het slim om jezelf deze vragen te stellen:
- 1. Wat zijn mijn uitsluitingen? Wil je dat fossiele energie helemaal buiten beeld blijft, of is een drempel van 5% omzet acceptabel? Kijk dit na in het fondsbeleid, niet alleen op het label.
- 2. Hoeveel betaal ik in totaal? Tel fondskosten, bewaarkosten en eventuele beheervergoeding bij elkaar op. Reken dit door op jouw inleg en beleggingshorizon.
- 3. Wil ik actief of automatisch beleggen? Automatisch inleggen via ING is makkelijk, maar bij actief switchen worden de kosten relatief hoog.
- 4. Hoe belangrijk is impact versus rendement voor mij? Artikel 8-fondsen liggen qua rendement dichter bij de brede markt. Artikel 9-fondsen wijken meer af, zowel naar boven als naar beneden.
- 5. Heb ik behoefte aan begeleiding? Als je niet weet wat je doet, is het beheerde profiel van ING een veiligere start dan zelf kiezen bij een goedkopere broker zonder ondersteuning.
Bij duurzaam beleggen bij ING is voor veel mensen een werkbare keuze, vooral als je de integratie met je bankrekening en een lage instapdrempel belangrijk vindt. Maar wie echt impactgericht wil beleggen, of de kosten zo laag mogelijk wil houden, komt bij andere aanbieders verder. Kijk altijd door het ESG-label heen, bereken je totale kosten en gebruik de vragen uit dit artikel voordat je instapt. Weten waarvoor je betaalt is het begin van elke slimme beleggingsbeslissing.
