Je legt elke maand €75 in, je hebt een platform gekozen, maar na een jaar vraag je je af of je niet te veel betaalt voor wat je krijgt. Dat is het moment waarop DEGIRO, Meesman en Brand New Day naast elkaar komen te staan. Niet als abstracte vergelijking, maar als concrete vraag: wat kost dit mij bij mijn inlegbedrag, en wat levert het me op aan gemak of flexibiliteit? De meeste vergelijkingen stoppen bij de procentjes in de kleine lettertjes. Wij van Ikinvesteerslim.nl gaan een stap verder en rekenen het door voor de situatie die voor kleine, maandelijkse inleggers het meest relevant is.
De rekentest: wat kost €50, €100 en €200 per maand echt?
Laten we beginnen met cijfers. De kosten bij maandelijks beleggen bestaan grofweg uit drie onderdelen: transactiekosten per aankoop, jaarlijkse servicekosten (ook wel bewaarkosten of fondskosten) en eventuele valutakosten als je in niet-euro beleggingen stapt.
| Platform | €50/maand (jaarkosten) | €100/maand (jaarkosten) | €200/maand (jaarkosten) |
|---|---|---|---|
| DEGIRO (kernfonds, euro ETF) | ca. €0 transactie + 0,25% bewaring = ca. €1,50 | ca. €0 transactie + 0,25% bewaring = ca. €3 | ca. €0 transactie + 0,25% bewaring = ca. €6 |
| Meesman | ca. 0,51% fondskost = ca. €3,06 + geen transactiekost | ca. €6,12 | ca. €12,24 |
| Brand New Day (beleggingsrekening) | ca. 0,30% fondskost + 0,15% service = ca. €2,70 | ca. €5,40 | ca. €10,80 |
Belangrijk voorbehoud: dit zijn ruwe schattingen op basis van de gepubliceerde tarieven van de platforms. De werkelijke kosten hangen ook af van het gekozen fonds, de groei van je portefeuille en of je gebruikmaakt van de kernfondsselectie bij DEGIRO. Toch geeft dit overzicht al een duidelijk beeld: DEGIRO lijkt op papier het goedkoopst, maar die lage kosten brengen een addertje onder het gras.
DEGIRO onder de loep: goedkoop, maar niet handig
DEGIRO heeft een reputatie als goedkope broker, en die reputatie klopt voor actieve beleggers die zelf hun orders plaatsen. Maar voor de maandelijkse kleine inlegger wringt het op drie punten.
Ten eerste: alles is handmatig. Je moet elke maand inloggen, een order plaatsen en de juiste hoeveelheid aandelen of ETF-eenheden berekenen. Dat is overzichtelijk als je één keer per maand vijf minuten hebt, maar in de praktijk vergeet je het, stel je het uit, of doe je het op een ongunstig moment.
Ten tweede is er geen automatische herbelegging van dividend. Als je ETF’s met dividenduitkering kiest, belandt dat dividend op je rekening en moet je het zelf opnieuw beleggen. Kleine bedragen stapelen zich op zonder dat ze voor je werken.
Ten derde: valutakosten. Veel populaire ETF’s op DEGIRO zijn in dollars genoteerd. DEGIRO rekent 0,25% valutaomrekenkosten bij elke aankoop. Bij €50 per maand lijkt dat weinig, maar over jaren telt het op.
Meesman onder de loep: duurder maar slapend rijk worden
Meesman werkt anders. Je richt een periodieke overboeking in, kiest een fonds (of een combinatie), en Meesman belegt automatisch zodra het geld binnenkomt. Je hoeft nooit in te loggen voor een transactie. Dat is het grote voordeel.
De fondsen van Meesman zijn passief beheerd en wereldwijd gespreide indexfondsen. De totale kosten liggen rond 0,51% per jaar voor het populairste fonds. Dat is hoger dan wat je bij DEGIRO kunt bereiken met de goedkoopste ETF’s, maar het verschil is bij kleine bedragen minder relevant dan de automatisering.
Wij van Ikinvesteerslim.nl zien Meesman regelmatig terugkomen als favoriet bij mensen die simpelweg niet elke maand willen nadenken over beleggen. De interface is sober, de filosofie is consistent en de drempel is laag: je kunt al beginnen met €10 per maand.
Brand New Day onder de loep: twee producten, twee verhalen
Brand New Day biedt twee aparte producten aan: een pensioenrekening (fiscaal voordelig via lijfrente) en een gewone beleggingsrekening. Voor de maandelijkse kleine belegger zijn die twee heel anders.
De pensioenrekening is aantrekkelijk als je in aanmerking komt voor de jaarruimte. Je beleggingsinleg is aftrekbaar van de inkomstenbelasting, wat neerkomt op een directe rendementsboost. Maar: je geld zit vast tot je pensioendatum. Voor een student of twintiger die flexibiliteit wil, is dit geen beleggingsrekening maar een pensioenpot.
De gewone beleggingsrekening van Brand New Day heeft fondsen met een totale kostenratio van circa 0,30% plus 0,15% administratiekosten. Dat is goedkoper dan Meesman, en ook hier werkt automatisch inleggen. De keuze in fondsen is beperkter dan bij DEGIRO, maar ruim genoeg voor een gediversifieerde portefeuille.
Drempelwaarden: wanneer kantelt het kostenvoordeel?
Bij kleine maandinlagen is het kostenverschil tussen de platforms in absolute euros gering. Het kantelpunt ligt anders dan de meeste mensen denken.
- Onder de €75 per maand is Meesman en Brand New Day vrijwel gelijkwaardig qua kosten. DEGIRO wint alleen als je zelf consequent belegt en euro-ETF’s kiest uit de kernfondsen.
- Tussen €75 en €200 per maand beginnen de fondsenkosten van Meesman zichtbaar op te lopen ten opzichte van Brand New Day. Het verschil is echter minder dan €10 per jaar.
- Boven de €200 per maand wordt DEGIRO als zelfbeheerder echt interessant, mits je de discipline hebt om maandelijks te handelen.
Samengevat: tot ongeveer €150 per maand is de automatisering van Meesman of Brand New Day het geld waard. Daarboven kun je gaan rekenen of zelfbeheer via DEGIRO meer oplevert.
Automatisering als doorslaggevende factor
Dit is het punt dat het meeste verschil maakt in de praktijk. Maandelijks beleggen werkt alleen als het écht maandelijks gebeurt. Meesman en Brand New Day automatiseren dit volledig: je stelt een periodieke overboeking in en bent klaar. DEGIRO doet dat niet. Je kunt geld overmaken maar moet zelf een order plaatsen.
Gedragsonderzoek wijst keer op keer uit dat mensen die handmatig moeten handelen, vaker stoppen, pauzeren of op het verkeerde moment instappen. Automatisering is geen luxe, het is een rendementsfactor.
Drie profielen, drie uitkomsten
De student met €50 per maand
Kies Meesman of Brand New Day, en stel een automatische incasso in. Het kostenverschil met DEGIRO is in absolute zin verwaarloosbaar (minder dan €5 per jaar), maar het gemak is groot. Brand New Day heeft iets lagere kosten; Meesman heeft een iets eenvoudigere interface. Beide zijn prima. Kies degene waar je je het prettigst bij voelt en zet het dan op automatisch.
De starter met €150 per maand
Hier begint het interessant te worden. Brand New Day heeft bij dit bedrag een licht kostenvoordeel ten opzichte van Meesman, maar het is klein. Als je ook pensioenopbouw wilt combineren, is de pensioenrekening van Brand New Day een slimme aanvulling op je beleggingsrekening. DEGIRO is bij dit bedrag alleen verstandig als je de discipline hebt om maandelijks te handelen en je bewust bezig wilt zijn met je portefeuille.
De doorgroeier met €300 per maand
Bij €300 per maand wordt DEGIRO serieus aantrekkelijk. De lagere fondsenkosten op jaarbasis maken een reëel verschil als je portfolio groeit. Maar dan moet je ook handmatig bijhouden, orders plaatsen en je eigen herbelegging regelen. Wie dat wil en kan, kiest DEGIRO met euro-genoteerde ETF’s uit de kernfondsselectie. Wie dat niet wil, blijft beter bij Brand New Day.
Wat de platforms niet vertellen
Er zijn kosten en beperkingen die nergens prominent op de homepage staan.
Bij Meesman zijn de fondsen huisfondsen. Je kunt ze niet meenemen naar een andere broker. Als je later wilt overstappen, moet je verkopen, belasting betalen over je rendement en opnieuw beginnen. Dat is een reële uitstapkost die je nu niet ziet maar later wel voelt.
Bij Brand New Day geldt hetzelfde voor de beleggingsfondsen. De pensioenrekening is bovendien volledig geblokkeerd tot pensioendatum, dus flexibiliteit is er niet.
Bij DEGIRO zijn de ETF’s vrij verhandelbaar en mee te nemen naar andere brokers. Dat is een groot voordeel voor de lange termijn als je later een grotere portefeuille hebt en wilt vergelijken.
Kortom: de platforms met de meeste automatisering binden je ook het sterkst. Wie klein begint en snel groeit, loopt het risico later duur uit te stappen bij Meesman of Brand New Day.
Voor maandelijks beleggen met een klein bedrag geldt een simpele vuistregel. Leg je minder dan €150 per maand in en wil je er zo min mogelijk naar omkijken, dan is Brand New Day of Meesman de meest praktische keuze. Automatisch, weinig handelingen en geen risico dat je een maand overslaat. Leg je meer in, wil je zelf fondsen kiezen en houd je van controle over je portefeuille, dan verdient DEGIRO de voorkeur, maar dat vraagt wel om maandelijkse discipline. De laagste kosten op papier helpen je niets als je na drie maanden stopt met inleggen. Consistentie telt zwaarder dan de goedkoopste constructie.
